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工行谷澍:倚重香港核心市场 提升全球服务能力

来源:admin  点击数:  时间:2019-07-18 12:04

  业银行中最年轻的行长作为五大国有控股商,礼的个人风格令人印象深刻谷澍亲和、内敛、彬彬有;代银行家这位新一,金融风暴?如何化解工行国际化扩张中面临的多重挑战将如何引领工商银行迎接国内几大IT巨头掀起的科技?

  前日,分管理层现身本港业绩发布会中国工商银行行长谷澍带领部。业银行中最年轻的行长作为五大国有控股商,礼的个人风格令人印象深刻谷澍亲和、内敛、彬彬有;布会之后业绩发,记者独家专访他接受商报。代银行家这位新一,际化扩张中面临的多重挑战?其言谈思考中表现的严谨自信、有条不紊、应对有度如何引领工商银行迎接国内几大IT巨头掀起的科技金融风暴?如何化解工行国,增添极大的想象空间未来一定会给市场。

  付宝用户均已超过4亿人香港商报:微信支付和支,数量也有5亿多工行的个人客户。有无调整?从工行自身新增客户来看请问工行对年轻长尾客户的零售战略,力和核心竞争力有哪些工行对年轻一代的吸引?

  发展已有20多年历史谷澍:工行的国际化,金融危机及经济周期性波动的考验期间经历了亚洲金融危机、全球,定不移地走下去工行还会继续坚。

  一步下,外延式扩张转向内涵式增长工行的国际化发展会更多从,服务能力的提升重点聚焦于全球。管理的境外延伸一是推动产品与。银行、资产管理等高价值产品线发展加快境外产品线向金融市场、投资,、财务等集约化运作和一体化经营加强信贷管理、运营、资金、科技,营成本降低经,营效率提升经。本土化服务能力二是提升境外。筹全行资源工行将统,质、风控能力、竞争环境上的差异根据境外机构在资源禀赋、服务资,行一策」发展战略进一步深化「一,造和经营特色突出价值创。管理和风险管控三是强化合规。监督检查等方面细化境外风险管理安排从制度完善、人员配备、系统建设、,流动性等重点风险管好汇率、利率和,染和连锁反应防止跨境传,要求的合规管理机制积极完善满足属地化,发展行稳致远保障国际化。

  资产总量和利润增幅都优于境内香港商报:2016年工行境外,境外生性风险加大2017年国际环,响?工行国际化业务如何稳中求进将对工行国际化战略产生怎样的影?

  016年谷澍:2,长6.7%中国经济增,长的主要推动力量仍然是世界经济增。趋势看从发展,趋稳、稳中向好经济增长缓中,企稳迹象呈现底部。一季度调查显示人行最新公布的,经济的信心都有所提升银行家和企业家对中国。

  出去」项目对于「走,场风险、法律风险和操作风险等其风险主要包括国别风险、市。险有充分认识工行对这些风,也比较好控制得。前目,项目的资产质量优良工行「一带一路」,中均处于领先水平在国内外同行业。:优化国别风险管理体系采取的针对性措施主要有,目开发团队组建国别项,享国家风险信息与合作企业共,判断支持提供专业;业务的系统管理深化对跨境融资,和关键环节进行集中营运在产品设计、单机老虎机游戏流程监控,集中在总行操作专业化高的部分;金融特点结合跨境,工税收等特定风险的识别和防控加强对政权更迭、法律环保、劳。

  给侧结构性改革的主线谷澍:工行围绕推进供,降一补」等重点任务主动对接「三去一,融服务创新持续推进金,化金融服务体系着力打造综合,发挥了大行的引领和带动作用在支持实体经济振兴中较好地。投放总量保持合理一是信贷资金的,不断提高使用效率,持续优化投向结构。、债务重组、产业基金等投行手段二是积极运用财务顾问、债券承销,杠杆、促发展帮助企业去。努力控制成本的基础上三是在坚持稳健经营和,个人客户让利积极向企业和。小微企业发展四是创新支持,企业融资难题着力破解小微。

  有调查显示香港商报:,内地银行业不良贷款未充分暴露69.5%的银行家认为目前,1至2年是不良贷款暴露的洪峰61.4%的银行家认为未来,三年其不良贷款率将上升1%超过60%银行家认为未来。过去?今明两年如何应对风险大考您认为中国经济最坏的时候是否已?

  情况看从工行,好态势已经显现资产质量稳中向,曙光已现转折转机,在不远处拐点就。预计我们,量成色会更好今年资产质。验和信贷风险规律一是根据历史经,模出现不良后一般开始大规,会大量暴露两三年风险,会逐步好转四五年后。年开始不良双升工行2012,年有所加剧2015,现好的信号、好的征兆到去年各项指标开始出。这个规律趋势向好未来也应该会符合,已呈现企稳向好态势工行长三角地区机构,别下降40亿元和25个BP不良贷款额、不良率上年末分。向下、眼睛向内二是坚持眼睛,量管控力度加大资产质。经营管理新体制我们构建信贷,家治贷强化专,险监测中心成立信贷风,贷后的全流程、集中式监控依托大数据实现从准入到,加前瞻和有效风险防控更。良资产的能力和财务基础三是有较强的快速处置不。资产质量方面的风险挑战我们有充分的信心迎接。

  地最大的零售银行谷澍:工行是内,有5.3亿个人客户,岁客户接近一半其中20至40,户占比约25%20至30岁客,户群中比例最高在不同年龄客。速向移动金融迁徙的趋势我们高度关注年轻客户加,抱互联网积极拥,相互适应和融合发展加快金融与互联网的,方式和服务平台创造了新的获客。年年底截至去,交易额达到1.27万亿元工行「融e购」电商平台,长44%较年初增;平台客户2.53亿户「融e行」手机银行,21万亿元交易额超过,增长91%较年初大幅;平台客户6649万户「融e联」即时通讯,长10倍较年初增,与活跃度持续提升年轻客户的粘性。

  在全球化布局当中香港商报:工行,着资本输出既向外进行,交流与输出的责任同时也肩负着文化,融、艺术金融领域有哪些创新与实践工行在文化金融、慈善金融、公益金?

  技创新力和大数据处理能力遥遥领先香港商报:工行在内地银行业中的科。年去,)的估值均呈现双位数增长科技金融公司(腾讯控股,尚未上市蚂蚁金服,4000亿元目前估值已超,建行等)的估值波澜不惊但大型金融企业(工行、,待这个反差您如何看?

  改革的「三去一降一补」中香港商报:在供给侧结构性,的原有优势、产业链利润如何强化与提升工行遇到的机遇与挑战是什么?公司金融?

  时同,说也有诸多不可替代的独特优势工行互联网金融对于年轻客户来。如比,每一个平台、每一项产品工行推出的互联网金融,上贯穿始终都将信誉至,全性和可靠性具有突出的安。有得天独厚的优势和巨大潜力工行在大数据挖掘应用上具,「三流合一」打造的经营新模式依托商品流、资金流、信息流,的空间很大服务提升。近2万家网点工行在全球有,服务与高效的线上服务同时拥有强大的落地,互联互通、全程响应」的一体化服务可提供「任意一点接入、线上线下。

  公益金融领域在慈善金融、,16年末截至20,款余额达到近900亿元工行的金融精准扶贫贷,」行动、帮助农业龙头企业发展电子商务等多种创新方式并通过设立首支脱贫攻坚投资基金、积极落实「助农安薪,惠金融的发展支持农村普。年去,贫困大学生定向招聘计划工行还向社会正式公布了,000名贫困大学生提供工作岗位将从2016年起用5年时间为1,精准扶贫相结合通过就业支持与,经济社会发展促进贫困地区。

  17年20,和实体经济发展、优化信贷结构等需要工行将统筹考虑支持供给侧结构性改革,新、优」的主攻方向继续坚持「大、小、。新投放贷款近3万亿元包括收回再贷全年计划,款1万亿元其中新增贷,约7%增速,款新增8500亿元境内分行人民币贷;贷1.8万亿元存量收回移位再,的1.8倍是新增贷款。投放中在信贷,:一是不惟行业、不惟大小我们注重把握好几个原则,户优劣只惟客;单看信贷二是不,行、金融租赁等表内外全口径融资的统一把握更注重集团包括债券承销、资产管理、投资银,综合金融服务商转型加快从贷款供应商向;扶有控」的差别化融资政策三是坚持「有保有压、有,素优化配置的引领作用坚持发挥促进生产要,友好互信的新型银企关系致力于建立和谐共生、。

  促进全球合作的「中国方案」香港商报:「一带一路」作为,面的大战略此宏观层,业层面的战略协同配合需要中观政策、微观企,战略部署?如何规避沿线地区的相关风险工行为配合「一带一路」做了哪些国际化?

  港回归祖国二十周年纪念日2017年7月1日是香,展的一个重要里程碑也是香港经济社会发。未来展望,节点和内地联接全球的「超级联系人」香港作为国家「一带一路」战略的重要,内地经济的深度融合通过与国家战略及,将迎来更加光明的前景香港经济与社会发展。为扬帆出海的战略基地工行也将继续以香港作,构为依托以在港机,域的整体经营服务实力巩固和提高在亚太区,的经济金融联动发展积极增进内地与香港,社会经济繁荣做出更大贡献努力为香港金融市场发展与!

  战略中的定位?请分享您对香港回归20周年的寄语和期望香港商报:工行如何权衡工银亚洲和工银国际在整体国际化。

  :首先谷澍,处在不同的行业领域商业银行与科技公司,也是不同的估值逻辑。绩的超高速增长有较强期待由于市场往往对科技公司业,的估值溢价会给予一定。二第,资角度看从价值投,是非常好的投资标的内地大型商业银行。产是5.29元人民币比如工行去年每股净资,0.77元每股收益是,62%的优秀水平不良率保持在1.,标都很优秀各项财务指。单机老虎机游戏特别有吸引力工行分红也,分红7300亿元十年来为股东现金,例达40.5%平均现金分红比,期存款、银行理财平均收益率股息收益率水平远高于当期定。三第,性上看从成长,体量巨大大型银行,可能不如科技公司只看短期增长速度,终稳健发展但我们始,起大落不会大,长性是不错的长期来看成。时同,融战略深入推进我们的互联网金,沿金融科技加速应用大数据、区块链等前,性也值得期待未来的成长。四第,影响银行估值的重要原因对于不良贷款的担忧是,业资产质量见底企稳随着去年以来银行,也在缓解这种担心。价上看从股,股较低点平均上涨了50%去年以来几家大型银行H。

  心和全球最大的离岸人民币中心谷澍:香港是重要的国际金融中,优势和功能优势具有独特的区位,团国际化发展的核心市场工行将香港市场作为集,机构的重要作用高度重视香港。业务最全、产品最丰富的旗舰机构工银亚洲是工行在境外规模最大、,化战略的中坚力量是集团推进国际,心、境外资产业务中心和筹资工具发行中心等多个区域服务平台职能承担着集团离岸人民币交易中心、亚太区现金管理中心、私人银行中。家持牌投资银行工银国际作为一,化配置的重要组成部分是集团经营资源全球。

  一路」沿线家分支机构谷澍:工行在「一带,最全的中资银行是服务网络覆盖。一带一路」建设为更好地服务「,资源配置等方面进行了周密部署工行在产品线建设、服务协同和。球产品线建设一是加强全,等重点业务线全面覆盖沿线机构公司金融、投资银行、专项融资,综合化的金融服务可以提供全方位、。构的本地化经营能力二是持续强化沿线机,针对性和匹配度提升金融服务的。构牵头「一带一路」市场拓展三是在集团总部设立专门机,和地区的境内外机构统筹协调沿线国家。16年末截至20,一路」项目136个工行已支持「一带,00亿美元承贷金额4,业前景较好的重大项目还储备了277个商,2188亿美元涉及总投资金额,潜力巨大未来发展。

  化金融领域谷澍:在文,业的融资余额已超过2400亿元截至2016年末工行对文化产,贷款平均增幅超过30%其中近三年文化旅游行业,「五年翻两番」贷款余额实现,快的市场领域之一是全行贷款增速最。前目,、贷款增量最多、增幅最高的商业银行工行是内地支持文化产业融资余额最大。

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